Банковские карты: чья ответственность?
Запретные покупки: личное дело или общая ответственность?
В России стали появляться банковские карты, соответсвующие требованиям шариата. Насколько необходимо по карте ограничивать возможность покупок продукции, не являющейся халяльной
В России стали появляться банковские карты, соответсвующие требованиям шариата. И одним из вопросов, вскользь обсуждаемых экспертами в сфере исламских финансов, стал следующий. Насколько необходимо по карте ограничивать возможность покупок продукции, не являющейся халяльной. Речь идет прежде всего об алкоголе, табаке и свинине, как самых явных нехаляльных товарах.
Почему вскользь? Потому что, согласно шариату, человек (держатель карты) сам несет ответственность за то, куда он тратит деньги. Если он купил запретное и использовал его на запретные цели - ответственность (грех) - на покупателе. Тут важно оговориться - человек может купить запретное и использовать его на дозволенные цели. Например, знаю ребят, которые для проведения небольшого исследования приобретали сигареты в разных регионах в целях анализа состава и изучения вреда для организма. В такой покупке харама нет, ибо вещь приобретается не для потребления и не для распространения. Аналогично, если кто-то прибрел спирт для медицинских целей, для обеззараживания и пр. - также не будет греха. таким образом, деньги, как нож - это инструмент, его можно использовать как в дозволенных, так и запретных целях. И в данном случае не важно, лежат деньги на карте (будь то платежная или кредитная), либо используются наличные деньги. Ответственность несет покупатель.
Почему вскользь? Потому что, согласно шариату, человек (держатель карты) сам несет ответственность за то, куда он тратит деньги. Если он купил запретное и использовал его на запретные цели - ответственность (грех) - на покупателе. Тут важно оговориться - человек может купить запретное и использовать его на дозволенные цели. Например, знаю ребят, которые для проведения небольшого исследования приобретали сигареты в разных регионах в целях анализа состава и изучения вреда для организма. В такой покупке харама нет, ибо вещь приобретается не для потребления и не для распространения. Аналогично, если кто-то прибрел спирт для медицинских целей, для обеззараживания и пр. - также не будет греха. таким образом, деньги, как нож - это инструмент, его можно использовать как в дозволенных, так и запретных целях. И в данном случае не важно, лежат деньги на карте (будь то платежная или кредитная), либо используются наличные деньги. Ответственность несет покупатель.
Другое дело - если речь идет об операции мурабаха, когда банк покупает актив и перепродает его клиенту с наценкой. Принцип мурабаха кое-где лежит также в основе кредитных карт, тестировался в свое время и в рамках карт «Хаят» в дагестанском банке «Экспресс». Здесь уже банк несет прямую ответственность за покупку. Так как он не дает деньги или заем, он покупает и перепродает конкретный товар. Само собой, здесь уже мнение шариатских экспертов однозначно в том, что при мурабаха не должность сделок по покупке или продаже запрещенных товаров.
Халяль напитки
В Дубайских супермаркетиах даже шампанское - халяльное
Однако против запретных покупок даже по платежным и кредитным картам есть один веский аргумент - «родительский контроль». Да, многие родители, независимо от вероисповедания очень приветствуют функцию ограничения покупок отдельных категорий товаров, алкоголя и табака в частности. Причина ясна. Они дают своим чадам карту и тешат себя надеждой, что ребенок не купит пива или сигарет на эту карту. И тут в качестве помощи родителям имеется закон об ограничении продажи алкоголя и табака детям младше 18 лет (вполне возможно что скоро и 21 года). Само собой, «запрет» по карте при желании легко обойти. Но все же дополнительное ограничения вроде как выглядит не лишним.
Но даже при всех «за» и «против» и даже с учетом введения новых кассовых аппаратов, банковская система в России (и в СНГ) не позволяет проводить ограничение по категории товара. По категории продавца - да. Это легко отсеивается по коду деятельности. Если профиль деятельности продавца - «алгомаркет» или «игорное заведение» или «страховое дело» (при учете того, что в России нет исламских страховых компаний), то можно запретить карте «срабатывать» в этих местах. Что, собственно говоря, и сделано по карте «Халва Халяль» Совкомбанка. Однако по поводу классификации по виду товара банкиры разводят руками - сегодня это не возможно. По крайней мере, такого заключение по итогам обмена экспертными мнениями с представителями нескольких банков из России и Казахстана. Поэтому по халяльной карте в обычных продуктовых магазинах можно купить и халяльную баранину, и бутылку нехаляльного зелья. А далее - уже покупатель решает, как будет применяться объект приобретения - халяльно или запретно.
За рубежом, в частности, странах Персидского залива, ситуация проще. Там такое ограничение возможно, поскольку торговля «харамом» находится в принципе в стране под особым контролем.
Про такие товары, как сыры с содержанием ингредиентов животного происхождения или мармелад с желатином не говорю, иначе мы уйдем в дебри из которых не скоро выпутаемся. По крайней мере, на данном этапе.
Однако уверена, что с развитием ИТ-отрасли этот вопрос будет легко решаем в будущем.
А вопрос, собственно, вот в чем - нужное это дело или это будет востребовано максимум в 1 % случаев?
Но даже при всех «за» и «против» и даже с учетом введения новых кассовых аппаратов, банковская система в России (и в СНГ) не позволяет проводить ограничение по категории товара. По категории продавца - да. Это легко отсеивается по коду деятельности. Если профиль деятельности продавца - «алгомаркет» или «игорное заведение» или «страховое дело» (при учете того, что в России нет исламских страховых компаний), то можно запретить карте «срабатывать» в этих местах. Что, собственно говоря, и сделано по карте «Халва Халяль» Совкомбанка. Однако по поводу классификации по виду товара банкиры разводят руками - сегодня это не возможно. По крайней мере, такого заключение по итогам обмена экспертными мнениями с представителями нескольких банков из России и Казахстана. Поэтому по халяльной карте в обычных продуктовых магазинах можно купить и халяльную баранину, и бутылку нехаляльного зелья. А далее - уже покупатель решает, как будет применяться объект приобретения - халяльно или запретно.
За рубежом, в частности, странах Персидского залива, ситуация проще. Там такое ограничение возможно, поскольку торговля «харамом» находится в принципе в стране под особым контролем.
Про такие товары, как сыры с содержанием ингредиентов животного происхождения или мармелад с желатином не говорю, иначе мы уйдем в дебри из которых не скоро выпутаемся. По крайней мере, на данном этапе.
Однако уверена, что с развитием ИТ-отрасли этот вопрос будет легко решаем в будущем.
А вопрос, собственно, вот в чем - нужное это дело или это будет востребовано максимум в 1 % случаев?